לשכור או לקנות דירה ?

בכל שנה עשרות אלפי זוגות צעירים בישראל מתלבטים בשאלה האם לגור בשכירות או לקנות דירה.

במאמר זה לא אתייחס לשיקולים הלא כלכליים כמו נוחות, הרגשת שייכות, תחושת יציבות, בטחון משפחתי או שיקולים רגשיים אחרים.

לצורך ניתוח המקרים, ניקח זוג חסר דירה בגילאי 35-40 עם שני ילדים, בעלי הון עצמי של 500,000 ש"ח והכנסה חודשית משותפת נטו של 17,500 ש"ח.

 

לזוג קיימות האפשרויות העיקריות הבאות:

1.      לרכוש דירת 4 חדרים במרכז הארץ במחיר 2,000,000 ש"ח ולגור בה.

2.      להשקיע את הכסף ולשכור דירה במרכז הארץ בשכר דירה חודשי של 5,800 ש"ח.

3.      לרכוש דירה בפריפריה ב 700,000-1,000,000 ש"ח ולגור בה.

4.      לרכוש דירה בפריפריה ולהשכיר אותה, ולגור בשכירות במרכז הארץ.

5.      לרכוש נכס בחו"ל ב 500,000 ש"ח ללא משכנתא, ולקבל הכנסה חודשית של כ 2,500 ש"ח.

 

כדי לרכוש דירת מגורים ב 2 מיליון, כנראה שהזוג יצטרך להיעזר בהורים לצורך הגדלת ההון העצמי, וכן לקחת משכנתא של 1,000,000 ש"ח ויותר, למשך 25-30 שנים.

אם הזוג ירכוש דירה בפריפריה (עם משכנתא) או בחו"ל (ללא משכנתא), הוא יקבל דמי שכירות חודשיים בטווח של 2,500-3,500 ש"ח.

במקרה של השקעה בנכס בחו"ל וקבלת הכנסה חודשית, הזוג יוסיף מכיסו בכל חודש כ 3,000 ש"ח לצורך תשלום שכר דירה היכן שישכור במרכז הארץ.

 

במידה והזוג יקנה דירה ויגור בה בפריפריה, המשכנתא תהיה יחסית נמוכה ותסתיים תוך מספר לא גדול של שנים. בפריפריה ישנם אנשים שעובדים מהבית באמצעות המחשב (ואין להם צורך יומיומי להגיע למרכז הארץ), וישנם אנשים שדווקא אוהבים לנהוג כל יום (במיוחד אם הם מקבלים רכב של העבודה).

כמו כן, צעירים רבים, לאחר מספר שנות חיים כרווקים בתל אביב, חוזרים לפריפריה להקים משפחה ליד ההורים.

אז מה הכי נכון?

ההחלטה כיצד לפעול היא עניין של אופי, חזון, אורח חיים, גישה ומטרות.

לכל החלטה יש מחיר, עם יתרונות וחסרונות.

כל דרך היא נכונה מהיבט המחיר (הכלכלי והלא כלכלי) שמוכן המחליט לשלם.

אז איפה הקושי?

לקנות דירה למגורים זה יחסית קל –

מחפשים דירה בעיר מסוימת שבה רוצים לגור, רואים מספר דירות בכמה שכונות ובסוף התהליך בוחרים אחת שמוצאת חן בעיניכם ושמתאימה לתקציב.

הקושי הגדול הוא להגיע להחלטה, לחפש ולמצוא דירה להשקעה –

1.      איפה בארץ (יש עשרות אפשרויות – לכל עיר פוטנציאלית יש כמה שכונות).

2.      איזה סוג של דירה (גודל, קומה, מצב פיזי, מרחק מהכביש, מאפיינים אחרים).

3.      באיזה מקום בעיר (בשכונה חלשה דירה טובה, בשכונה יותר חזקה דירה פחות טובה).

4.      איפה בחו"ל (באיזו מדינה בארה"ב, באיזו עיר באירופה).

5.      איזה סוג נכס בחו"ל (בית צמוד קרקע או דירה – חדשה מחוץ למרכז או יד שנייה קרוב למרכז).

6.      לחפש לבד מהמלצות או דרך משווק (יש בישראל מאות גופים שמשווקים נדל"ן בחו"ל).

7.      השקעה ישירה בנכס בחו"ל או באמצעות קרן (להיות בעלים של נדל"ן או להחזיק במניות).

אודות צביקה דורון, מלווה משקיעים